支付行业的转型，是推动旅游业从主要是线下、手工处理业务向日益协调的在线业务发展的关键因素之一。

　　互联网的发展，以及随之而来的电子商务的诞生——尤其是1994年的亚马逊、1995年的eBay，以及其后不久的在线旅游品牌Travelocity和Expedia——刺激了对数字支付方式的需求。

　　第一个是1999年推出的PayPal，如今世界各地的消费者有数百种在线支付产品和服务的方式。

　　根据凯捷(Capgemini)和法国巴黎银行(BNP Paribas)发布的《2018年世界支付报告》(World Payments Report  2018)， 2016年全球非现金交易额增长10.1%，达到4826亿欧元。预计到2021年，全球复合年增长率将加速至12.7%，新兴市场将增长21.6%。

　　这种向非现金交易的转变，正在重新定义多年来一直用支票手工处理的业务支付。

　　尽管支票仍在使用——事实上，根据Mastercard的说法，美国仍然是一个“重度用户”——但向数字支付的转变已经进行了多年。

　　万事达卡估计，目前全球商业支付市场规模超过100万亿美元，涵盖所有支付类型，但该公司预计，到2020年，非现金支付将以年均6.5%的速度增长，达到1224亿笔交易。

　　其中很大一部分资金流向了与旅游业相关的公司。

　　根据Allied 市场研究公司的数据，2017年全球商务旅行市场价值1.3万亿美元，预计到2023年将达到1.66万亿美元。

　　当然，所有旅游行业向在线和数字支付的转变，对商务旅行的预订和支付方式产生了重大影响。

　　随着买家和供应商寻求最新的技术驱动解决方案，以简化、加快和管理差旅支付，这一过程仍在不断发展。

　　其中一个解决方案就是虚拟支付卡。在我们关注旅游支付的第三部分中，我们深入探讨了虚拟卡的主题以及它们如何改变商务旅行的业务。

　　背景说明

　　在商务旅行领域，支付管理是一个关键而复杂的问题。系统需要满足多种需求，包括速度、安全性、易用性、防欺诈、协调和策略遵从性。

　　自本世纪初以来，虚拟卡作为一种满足所有这些需求的解决方案越来越受欢迎。

　　虚拟卡，也称为虚拟帐号，本质上是不存在于塑料实体形式的信用卡。

　　每个虚拟卡都是为有限的用途配置的，可以由特定的日期、金额、地理位置或供应商来定义。任何在卡的设置参数之外使用该卡的尝试都将阻止支付的通过。

　　广泛的好处

　　根据AirPlus国际今年早些时候的一项调查，31%的公司使用虚拟卡支付员工的酒店住宿费用，而2015年这一比例仅为8%。

　　很容易看出，这种临时的数字支付形式可以提供与商务旅行相关的各种好处。“比如说，你的公司里有个人很少出差，需要去伦敦……你可以给他们配备一张虚拟卡，并说这对你的旅行、酒店付款和乘车付款都有好处。”

　　AirPlus国际负责产品开发和创新的副总监Mario  Zorn表示:“这款虚拟卡只能在伦敦使用一周，售价500英镑，只能在商务旅行相关商家使用。”

　　因为每个卡号都绑定到特定的用例，所以它可以直接关联到计费事务，从而实现自动对账。

　　事实上，WEX旅游支付高级副总裁Jim  Pratt表示，这是使用虚拟卡号的最初推动力。“我们真的想先解决和解问题，然后再解决付款问题。那里有很多成本节约和效率。”

　　这种简化的核对流程对员工和雇主都有好处，前者可以从报销差旅费或匹配公司信用卡交易的繁琐工作中解脱出来，后者可以自动接收交易数据，并可以依赖内置的控制来确保员工遵守政策。

　　虚拟卡还大大降低了公司的欺诈风险。

　　传统的商业信用卡可能绑定在一个消费额度较高的公司账户上，如果信用卡被盗或被员工滥用，公司将面临巨额损失的风险。

　　在使用日期和交易价值的虚拟卡中内置的控件可以将风险降到最低。

　　而且，由于这些信用卡的功能与传统信用卡类似，因此旅游供应商很容易接受它们——并扩大规模。

　　Pratt表示：“消费者在支付方面有很多很酷的技术，但它们不能提供无处不在的服务和覆盖范围——即使是在地区范围内，也远远不够覆盖全球——而虚拟卡的一大好处是，你可以快速扩大规模。你可以在旧金山、墨尔本、澳大利亚或泰国……并向世界上任何地方的供应商付款。”

　　发展

　　最近几个月，与旅游虚拟卡应用相关的活动有所增加。

　　去年秋天，美国运通(American Express)推出了“American Express  Go”服务，帮助公司为承包商、自由职业者和不经常出差的人处理业务开支。公司可以创建一个有时间和支出限制的虚拟卡，并通过Amex Go应用程序发送给员工。

　　今年2月，UATP和Conferma Pay宣布合作，将虚拟卡支付技术引入航空公司和机构。

　　该解决方案由Conferma  Pay提供支持，让UATP的客户可以选择在全球所有主要分销系统、100多个预订工具和500家旅游管理公司中使用虚拟支付。

　　同样在今年2月，Amadeus推出了将 Barclaycard的虚拟卡产品Precisionpay整合到Amadeus的B2B钱包支付解决方案中的产品。

　　今年4月，Sabre和Visa宣布建立合作伙伴关系，使旅游买家和供应商能够通过Sabre虚拟支付解决方案，用虚拟Visa商业卡支付。

　　但最大的发展之一是，人们正在努力将虚拟卡号存储在电子钱包中，比如Apple  Pay、谷歌Pay和微信支付，让旅行者可以在NFC的“点击即付”终端或二维码进行支付。

　　“推动虚拟卡解决方案的因素之一，是对无摩擦购买过程的预期。这是由Uber等休闲服务带来的，这些服务的实际支付部分目前还处于幕后，个人永远不必担心。”Raymond 表示。

　　在过去的几个月里，Conferma Pay一直在测试电子钱包的整合功能。Raymond 说，他预计第一个企业客户将在下个月内开始使用该系统。

　　“现在我们能做的是一个虚拟卡到一个用户的电话,他们可以提供钱包卡直接进入一个苹果或谷歌钱包,然后他们可以购买利用NFC渠道和技术,例如在伦敦地铁或者大型连锁餐厅。”

　　该功能还可以使旅游经理在其策略中构建更大的灵活性，因为他们知道，使用虚拟支付技术，所有的支出都将被捕获并可见。

　　例如，Pratt指出，人们对私人租赁和其他共享经济模式的兴趣正在上升。

　　他表示:“他们(企业)将关注的不仅是我们如何预订和安排员工入住这类住宿，还将关注我们如何在实现、支付、客户服务等方面进行规模化。”

　　“他们会参照目前使用的方法，问我们是否可以扩展这种方式，比如我们支付住宿费用的方式，比如在芝加哥希尔顿酒店，也是我们在巴黎购买住房的方式。”

　　用户体验第一

　　最后，这取决于用户体验，Zorn说，重要的是要记住，对于旅行者来说，系统如何工作并不重要，重要的是它是否真的能工作，而且工作起来很容易。

　　他表示:“虚拟世界和移动世界正在越来越多地融合。”

　　“因为对于终端用户来说，这没有什么区别。只有这个行业的书呆子才想在虚拟支付和移动支付之间有所作为。对最终用户来说，这只是一种支付。”

　　Zorn说，随着消费者越来越习惯在日常生活中使用技术的清晰、简单的体验，他们对工作生活中使用技术的期望和需求将给企业带来更大的压力，迫使它们采用更好的解决方案。

　　他说:“你已经习惯了在iPhone、Facebook或Instagram应用程序上拥有出色的用户体验，你想在商务旅行中拥有类似的美妙、酷炫的用户体验。”

　　“尤其是随着年轻人进入职场，他们越来越不愿意遵循繁琐甚至愚蠢的公司流程，仅仅因为这些流程是由总部某个地方的人定义的，而他们在这个领域毫无意义。”